Tasas de Interés hipotecario: ¿qué bancos ofrecen las mejores?

En el complejo panorama económico actual, muchos inversionistas han decidido apostar por bienes raíces como un valor refugio para proteger su capital. Sin embargo, al solicitar un crédito hipotecario en Chile, surgen múltiples dudas respecto a qué bancos ofrecen las tasas de interés más bajas, especialmente considerando la inflación, las restricciones crediticias y la incertidumbre del mercado.

En este artículo, analizaremos cuáles son los bancos con las mejores tasas de interés, las diferencias entre los tipos de tasas y cuál puede ser la mejor opción según tu perfil financiero.

¿Qué son las tasas de interés en un crédito hipotecario?

Las tasas de interés en un crédito hipotecario representan el costo del dinero que el banco cobra por prestarte una determinada cantidad de financiamiento para la compra de una vivienda. Son un factor clave en la planificación financiera de cualquier comprador, ya que impactan directamente en el monto total que terminarás pagando a lo largo de los años.

Existen varios elementos que determinan el valor de una tasa de interés, entre ellos:

• La política monetaria del Banco Central: Si el Banco Central sube su tasa de referencia, los bancos suelen aumentar sus tasas hipotecarias.
• El nivel de inflación: Una inflación alta puede hacer que las tasas hipotecarias sean más costosas.
• Riesgo crediticio del solicitante: Si tienes un historial financiero sólido y pocas deudas, puedes acceder a tasas más favorables.
• Competencia entre bancos: Las instituciones financieras ajustan sus tasas según la competencia en el mercado.

Tal como explica el Banco de Chile en su sitio web:

“Las estadísticas de tasas de interés del sistema financiero son tasas promedio ponderadas y corresponden a operaciones efectivas de otorgamiento de crédito por parte de las empresas bancarias, así como a la captación de dinero mediante depósitos y emisión de bonos.”

En otras palabras, las tasas de interés hipotecarias dependen del banco, del tipo de crédito que elijas y de las condiciones del mercado.

¿Cuáles son los bancos en Chile con las tasas más bajas hoy?

Según datos de Compara Online, estos son los bancos que ofrecen las tasas más bajas en tasa fija y tasa mixta para un crédito hipotecario de 2.500 UF a 15 años de plazo:

Tasa Fija

La tasa fija es aquella que se mantiene constante durante toda la vida del crédito, sin importar las fluctuaciones del mercado. Según Compara Online:

• 🏦 Banco Estado: 4,63% (la tasa más baja en Chile)
• 🏦 Banco Consorcio: 5,15%
• 🏦 Banco Santander: 5,25%

Otras entidades, como Banco Security, no registran valores en tasa fija.

📌 Ventaja de la tasa fija: Ofrece seguridad y previsibilidad en los pagos mensuales, ya que no cambia según el mercado.

Tasa Mixta

La tasa mixta combina un período inicial de tasa fija (generalmente de 5 a 10 años), seguido por una tasa variable.

• 🏦 BCI: 4,62% (la tasa mixta más baja)
• 🏦 Scotiabank: 5,00%
• 🏦 Itaú: 5,19%
• 🏦 Banco Santander: 5,25%
• 🏦 Banco Security: 5,47% (la más alta dentro de esta categoría)

📌 Ventaja de la tasa mixta: Es útil si buscas estabilidad en los primeros años del crédito, pero con la posibilidad de pagar menos si las tasas bajan en el futuro.

¿Qué tipo de tasa es la ideal?

La elección del tipo de tasa de interés puede afectar significativamente tu crédito hipotecario a lo largo del tiempo. Existen tres tipos principales de tasas:

1. Las Tasas de interés fijas ✅

• Se mantienen constantes durante todo el crédito.
• Brindan previsibilidad en los pagos.
• Son ideales en contextos de inflación o crisis económica.

2. Las Tasas de interés variables 🔄

• Fluctúan según el mercado financiero y la Tasa Anual Bancaria (TAB).
• Pueden resultar más baratas en algunos momentos, pero son menos estables.
• Son adecuadas para inversionistas con mayor tolerancia al riesgo.

3. Las Tasas de interés mixtas 🔀

• Comienzan con un período de tasa fija y luego cambian a tasa variable.
• Ofrecen estabilidad en los primeros años del crédito.
• Son una buena opción si crees que las tasas bajarán en el futuro.

📌 Recomendación: En el actual contexto económico, la tasa fija es la opción más segura. Si no logras acceder a una, la tasa mixta con un período inicial largo de tasa fija puede ser una alternativa viable.

Si quieres saber más de las tasas de interés para créditos hipotecarios te interesará tambien este artículo ¿Qué tasa te conviene para tus créditos hipotecarios?

Factores que influyen en la tasa de tu crédito hipotecario

💡 La tasa de interés que obtengas depende de varios factores, los cuales pueden hacer que varíe significativamente el costo final del crédito hipotecario. Conocer estos factores te permitirá negociar mejores condiciones y tomar una decisión informada.

• 📌 Plazo del crédito: En general, los créditos a mayor plazo tienen tasas más altas porque representan un mayor riesgo para el banco. Si puedes optar por un plazo más corto, podrías reducir la tasa de interés.
• 📌 Porcentaje de financiamiento: Si financias menos del 80% del valor de la vivienda, es más probable que obtengas tasas más bajas. Un pie mayor le da más seguridad al banco y reduce el riesgo de impago.
• 📌 Historial crediticio: Un buen comportamiento financiero te permite negociar mejores condiciones. Si tienes un historial de pagos puntual en tarjetas de crédito y otros préstamos, los bancos te percibirán como un cliente confiable.
• 📌 Relación deuda-ingreso: Mientras menos deudas tengas en relación con tus ingresos, mejor será la tasa que puedas conseguir. Los bancos analizan tu capacidad de pago antes de otorgar un crédito.
• 📌 Tipo de banco o mutuaria: Algunas mutuarias pueden ofrecer tasas más competitivas que los bancos tradicionales, ya que no están reguladas por el Banco Central de la misma forma. Sin embargo, su oferta de productos puede ser más limitada.
• 📌 Condiciones del mercado financiero: La situación económica del país y la oferta y demanda de créditos hipotecarios también impactan en las tasas. En períodos de crisis o incertidumbre, las tasas tienden a subir, mientras que en tiempos de estabilidad pueden bajar.

Si estás buscando un crédito hipotecario, es recomendable cotizar con distintas instituciones y comparar sus condiciones antes de tomar una decisión.

Conclusión

Elegir el banco con la mejor tasa de interés es fundamental para maximizar tu inversión inmobiliaria y minimizar costos a largo plazo. Actualmente, Banco Estado lidera en tasa fija con 4,63%, mientras que BCI ofrece la tasa mixta más baja con 4,62%.

Si bien la tasa fija es la más segura en este contexto, la tasa mixta puede ser una opción interesante dependiendo de la evolución del mercado financiero. Antes de tomar una decisión, compara diferentes ofertas y analiza tu capacidad de pago.

Si necesitas ayuda para evaluar qué crédito hipotecario te conviene más, ¡contáctanos y te asesoramos! 📊🏡

Preguntas Frecuentes