¿Qué tasa te conviene para tus créditos hipotecarios?

Las condiciones económicas globales y locales han afectado significativamente el acceso a créditos hipotecarios en Chile. Factores como la inflación, el alza en la tasa de política monetaria (TPM) y la incertidumbre económica han llevado a que las tasas de interés suban y los requisitos para obtener financiamiento sean más exigentes.

A pesar de esto, el mercado inmobiliario sigue siendo considerado un valor refugio, proporcionando estabilidad y una forma segura de invertir el dinero. Sin embargo, una de las grandes dudas al solicitar un crédito hipotecario es qué tipo de tasa elegir y cuál se ajusta mejor al contexto actual.

En este artículo, analizaremos en detalle las diferentes opciones de tasas hipotecarias, sus ventajas y desventajas, y qué factores debes considerar antes de tomar una decisión de financiamiento para tu próxima inversión inmobiliaria.

Contexto económico en Chile y su impacto en los créditos hipotecarios

La inflación en Chile llegó al 9,4%, y la tasa de política monetaria (TPM) ha experimentado un fuerte incremento desde julio de 2021. En agosto de 2022, el Banco Central subió el tipo rector en 650 puntos base, alcanzando un 7%, lo que impactó directamente en el costo de financiamiento para viviendas.

No obstante, recientes reportes indican que este ciclo alcista podría haber llegado a su fin, lo que abre la posibilidad de una estabilización en las tasas hipotecarias. Según estimaciones del Informe de Política Monetaria (IPoM) de marzo, la inflación anual podría llegar al 10% en la primera parte del año, pero con una tendencia a la baja, proyectando un 5,6% a fines de 2022.

En este escenario, es crucial conocer qué opciones de tasas hipotecarias existen y cuál se ajusta mejor a cada situación financiera.

Tipos de tasas hipotecarias y cuál te conviene

Existen tres tipos principales de tasas en los créditos hipotecarios: fija, variable y mixta. A continuación, analizamos sus características y cuál podría ser la mejor opción en el contexto actual.

1. Tasa fija

La tasa fija mantiene el mismo porcentaje de interés durante toda la duración del crédito. Es una opción segura y estable, pero generalmente tiene un valor más alto al momento de contratarla.

✅ Ventajas:

• Mantiene una cuota mensual predecible.
• No está sujeta a fluctuaciones del mercado.
• Permite mayor planificación financiera a largo plazo.

❌ Desventajas:

• Suelen ser más difíciles de conseguir debido a las restricciones bancarias.
• Puede resultar más costosa en comparación con otros tipos de tasas.
• No implica estar exento de la variación de la UF.

2. Tasa variable

La tasa variable fluctúa en función de la Tasa Anual Bancaria (TAB) y otros índices de referencia. Su valor puede subir o bajar dependiendo del contexto económico.

✅ Ventajas:

• Puede ofrecer tasas más bajas al inicio del crédito.
• Posibilidad de beneficiarse si las tasas de mercado disminuyen.

❌ Desventajas:

• Mayor riesgo, ya que las cuotas pueden aumentar con el tiempo.
• Incertidumbre en el monto total a pagar a lo largo de los años.

3. Tasa mixta

La tasa mixta combina elementos de las tasas fija y variable. Se establece una tasa fija durante los primeros años del crédito (normalmente 5 a 7 años), para luego convertirse en una tasa variable.

✅ Ventajas:

• Ofrece estabilidad en los primeros años del crédito.
• Puede permitir acceder a un mayor financiamiento con menor riesgo inicial.
• Se adapta a quienes buscan aprovechar una posible reducción futura en las tasas de interés.

❌ Desventajas:

• La incertidumbre aumenta después del período de tasa fija.
• Se debe analizar bien las condiciones que aplicarán en la etapa variable.

¿Cuál es la mejor opción en el escenario actual?

Dado el panorama económico actual, una tasa mixta puede ser la opción más conveniente. Permite aprovechar una tasa fija inicial amplia (idealmente de 5 a 7 años), brindando estabilidad en un contexto de incertidumbre, y luego ajustarse a las condiciones de mercado con una tasa variable.

Además, es importante explorar opciones de financiamiento con mutuarias, que ofrecen condiciones más flexibles que los bancos tradicionales.

Tasas de interés en créditos hipotecarios en Chile

Según datos del Banco de Chile, en abril de 2023 las tasas de los créditos hipotecarios se mantuvieron estables, con un promedio de 4,3%. Sin embargo, los créditos otorgados por las entidades bancarias mostraron un menor crecimiento anual, registrando un 7,3%, en comparación con el 8,8% del mes anterior.

Por otro lado, los créditos de vivienda tuvieron un crecimiento del 12,9%, evidenciando que, a pesar del contexto, aún existe una alta demanda por financiamiento inmobiliario.

Conclusión

Elegir la mejor tasa hipotecaria depende de múltiples factores como el contexto económico, la capacidad de pago y la estrategia de inversión. En el escenario actual, la tasa mixta parece ser una alternativa equilibrada para quienes buscan estabilidad inicial y flexibilidad futura.

Antes de tomar una decisión, es recomendable comparar ofertas bancarias, explorar opciones con mutuarias y evaluar los plazos del crédito. La clave está en analizar todas las variables para asegurar una inversión inmobiliaria rentable y sostenible en el tiempo.Si necesitas asesoría para encontrar el mejor crédito hipotecario, contáctanos y descubre las mejores oportunidades para tu inversión!

Preguntas Frecuentes