¿Estás interesado en invertir en el mercado inmobiliario pero no dispones de suficiente capital para un pie elevado en un crédito hipotecario? El Leasing Habitacional puede ser la solución que estás buscando.
Esta modalidad de financiamiento ha ganado popularidad en Chile entre inversionistas y personas que desean acceder a una vivienda sin necesidad de un crédito hipotecario tradicional.
En este artículo, exploraremos en qué consiste el leasing habitacional, sus beneficios y el subsidio habitacional disponible en Chile. También responderemos preguntas frecuentes sobre esta opción para que puedas tomar una decisión informada.
¿Qué es el Leasing Habitacional?
En términos muy sencillos, el Leasing Habitacional es un contrato de arrendamiento con opción de compra, se trata de una alternativa financiera innovadora que puede facilitarte el acceso a esa la vivienda propia que sueñas.
En este esquema, una entidad financiera o inmobiliaria cede el uso de una propiedad a un arrendatario, quien se convierte en el ocupante y usuario del inmueble. Durante el plazo del contrato, que se establece de mutuo acuerdo, el arrendatario realiza pagos mensuales. Estas cuotas se componen de dos partes esenciales: una destinada al arriendo propiamente tal, y otra que se acumula como parte del pago para la futura opción de compra.
Al finalizar el período del contrato, el arrendatario tiene la posibilidad de adquirir la propiedad por un valor preestablecido al inicio del contrato, lo que brinda seguridad y previsibilidad en la inversión.
Este modelo se presenta como una solución ideal y flexible para aquellas personas que desean acceder a la propiedad de una vivienda, pero que por diversas razones no pueden o no desean solicitar un crédito hipotecario. Ya sea por no contar con el pie inicial, por tener un historial crediticio en construcción, o simplemente por preferir un período de prueba antes de comprometerse con la compra definitiva, el Leasing Habitacional ofrece una ruta alternativa y accesible hacia la tenencia de vivienda.
Beneficios del Leasing Habitacional
El Leasing Habitacional se ha consolidado como una opción financiera atractiva, ofreciendo diversas ventajas tanto para inversionistas que buscan expandir su portafolio, como para aquellas personas que anhelan la primera vivienda. Sus principales beneficios incluyen:
1. No requiere un pie elevado: Acceso más sencillo a la vivienda
A diferencia del crédito hipotecario tradicional, que exige un desembolso inicial considerable (el famoso “pie”), el leasing habitacional reduce significativamente esta barrera de entrada. Esto se traduce en un acceso más rápido y sencillo a la vivienda, sin la necesidad de acumular grandes sumas de dinero previamente.
2. Flexibilidad financiera: Adaptabilidad a tus necesidades
El leasing habitacional otorga una flexibilidad financiera, ya que en esta modalidad el arrendatario no se ata a un compromiso a largo plazo como lo haría con un crédito hipotecario. Al finalizar el contrato, tiene la libertad de elegir: puede ejercer la opción de compra y adquirir la propiedad, o simplemente dar por terminada la relación contractual sin mayores complicaciones. Esta flexibilidad se adapta a los cambios en la vida y las necesidades del arrendatario.
3. Oportunidad de evaluación: Decide con conocimiento de causa
Durante el período de arrendamiento, el arrendatario tiene la valiosa oportunidad de habitar la propiedad y evaluar si realmente se ajusta a sus expectativas y necesidades. Es una especie de “período de prueba” que permite tomar una decisión muy bien informada antes de comprometerse con la compra definitiva. Si la experiencia no es satisfactoria, el arrendatario puede simplemente optar por no ejercer la opción de compra, sin penalizaciones adicionales.
4. Potencial de valorización: Invierte en tu futuro
Si el mercado inmobiliario experimenta una tendencia alcista durante el plazo del contrato, el arrendatario podría obtener una ganancia significativa al ejercer la opción de compra. Al adquirir la propiedad a un precio preestablecido, podría venderla posteriormente a un valor superior, capitalizando la valorización del inmueble.
5. Alternativa para quienes no califican a créditos hipotecarios: Una segunda oportunidad
El leasing habitacional se convierte en una puerta de entrada para aquellas personas que, por diversas razones, no cumplen con los requisitos tradicionales para acceder a un crédito hipotecario. Personas con ingresos variables, trabajadores independientes, o aquellos con un historial crediticio en construcción, encuentran en esta modalidad una oportunidad para acceder a la vivienda propia.
Leasing Habitacional con Subsidio en Chile
El leasing habitacional con subsidio en Chile es una opción diseñada para facilitar la adquisición de una primera vivienda a personas que cumplen ciertos requisitos socioeconómicos. A continuación, detallamos su funcionamiento:
1. Contrato con una inmobiliaria leasing
Para acceder al subsidio, el contrato debe realizarse con una inmobiliaria leasing regida por la Ley N°19.281. Es importante verificar que la entidad cumpla con esta normativa para evitar inconvenientes.
2. Características de la vivienda
El subsidio permite adquirir una vivienda de hasta 140 metros cuadrados, con valores que oscilan entre 1.000 UF y 2.500 UF, dependiendo de la ubicación geográfica.
3. Monto del subsidio
El beneficio varía entre 100 y 250 UF, según los ingresos del postulante y la ubicación de la vivienda. Este monto se destina a reducir el costo del arriendo mensual.
4. Requisitos para postular
Para acceder al subsidio, se deben cumplir ciertos requisitos:
- Ser mayor de 18 años.
- No ser propietario de otra vivienda (postulante y cónyuge).
- Tener una cuenta de ahorro para Leasing Habitacional con saldo mínimo requerido.
5. Funcionamiento del subsidio
Una vez firmado el contrato con una inmobiliaria leasing, el beneficiario accede al subsidio, que se descuenta del arriendo mensual. Esto permite reducir los costos mientras se mantiene la opción de compra.
6. Oportunidad de compra al finalizar el contrato
Al terminar el plazo del contrato, el arrendatario tiene la opción de comprar la vivienda utilizando el subsidio acumulado y otros recursos propios.Para obtener información detallada, se recomienda visitar el Ministerio de Vivienda y Urbanismo (MINVU) o consultar con expertos en financiamiento inmobiliario.
Preguntas Frecuentes
Personas sin propiedad a su nombre, con una cuenta de ahorro para la vivienda y que cumplan los requisitos de la entidad financiera o inmobiliaria leasing.
Generalmente, los contratos tienen una duración de entre 8 y 25 años, dependiendo de la entidad financiera.
Si decides no ejercer la opción de compra del Leasing habitacional, simplemente terminas el contrato y dejas la vivienda sin penalización.
Dependerá del análisis de riesgo de la entidad financiera. Tener deudas no necesariamente impide acceder, pero puede influir en la aprobación.
La cuota se calcula en función del valor de la propiedad, el plazo del contrato y las condiciones pactadas con la entidad financiera.
